El lavado de dinero se está volviendo "sucio" dinero “limpio” al hacer que parezca dinero de delitos, en realidad, provinieron de fuentes legítimas (fuente: fbi.gov). Entre el 2% y el 5% del PIB mundial, o hasta $2 billones, se lava cada año. (Fuente: Oficina de la ONU contra la Droga y el Delito). Conectado a actividades que van desde el tráfico de drogas y de personas hasta el terrorismo con el financiamiento, estos flujos de caja cuestan a las instituciones financieras millones al año en tecnología y operaciones para combatir el lavado de dinero.
El producto de IA para la prevención del lavado de dinero (IA de AML) de Google Cloud es una API que califica el riesgo de AML. Usa para identificar más riesgos, de forma más defendible, con menos falsos positivos y se redujo el tiempo por revisión. Esta API tiene las siguientes características:
- Genera puntuaciones de riesgo mensuales para los clientes minoristas y de banca comercial
- Se diseñó para cumplir con los requisitos de administración de modelos
- Se puede explicar a analistas, administradores de riesgos, auditores y reguladores
- Reemplaza o complementa la supervisión de transacciones heredadas.
- Se puede extender con indicadores de riesgo complementarios propios del cliente.
Datos que usa
La IA de la AML no usa datos que no sean los que proporcionas. La IA contra el lavado de dinero no usa los datos de Google para enriquecer tus conjuntos de datos.
La precisión y la cobertura dependen de la calidad y la integridad de los datos que proporcionas según el esquema de IA contra el lavado de dinero y el volumen y la calidad datos de salidas del cliente o informes de actividad sospechosa (SAR) para entrenar.
Incorpora la IA contra el lavado de dinero a tus procesos
La IA de la AML se entrena en tus datos bancarios principales, información sobre actividad sospechosa y otros datos de tu entorno de Google Cloud. Usa la API para producir puntuaciones de riesgo y un resultado de explicabilidad complementario para respaldar tu en el proceso de investigación y alertas.
Incorpora datos de investigación a la IA contra el lavado de dinero para actualizar los modelos con regularidad y puntuaciones de riesgo.
Productos financieros admitidos
Entre los productos de banca minorista admitidos, se incluyen los siguientes:
- Cuentas corrientes
- Ahorros
- Tarjetas de crédito
- Hipotecas
- Préstamos personales
Esto no incluye lo siguiente: corretaje, comercio de cualquier tipo, criptomonedas o seguros.
Entre los productos de banca comercial compatibles, se incluyen los siguientes:
- Cuentas de dinero en efectivo
- Préstamos
- Líneas de crédito
- Pagos directos de los clientes
Esto no incluye lo siguiente: mercados de capital, finanzas comerciales o divisas.
Tipologías de riesgo compatibles con la IA contra el lavado de dinero
La IA contra el lavado de dinero puede identificar el riesgo de lavado de dinero en cinco áreas principales contra el lavado de dinero tipologías de riesgo relacionadas con la supervisión de transacciones. Con suficiente investigación y datos de terceros complementarios, se pueden abarcar más tipologías.
Los clientes incluidos en la lista de entidades permitidas pueden acceder a documentación adicional de IA de la AML para respaldar los procesos de cumplimiento y administración de riesgos de modelos.
Lavado de dinero mediante jurisdicciones de alto riesgo y actividades transfronterizas
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero usan países o sistemas financieros que tienen regulaciones débiles o medidas contra el lavado de dinero como medio de o ocultando el origen y la propiedad de los fondos al moverlos a través de ellos. Por lo general, las jurisdicciones de alto riesgo son aquellas con leyes débiles contra el lavado de dinero (AML), una supervisión inadecuada de las instituciones financieras y una falta de cooperación con las autoridades extranjeras. Los lavadores de dinero suelen utilizar empresas shell, fideicomisos y otras entidades legales constituidas en estas jurisdicciones para trasladar y ocultar la las ganancias de actividades ilegales. En estas jurisdicciones, los lavadores de dinero pueden procesar transacciones que se marcarían como sospechosas en otros países. El la lista de jurisdicciones de alto riesgo es dinámica, ya que la consulta local organizaciones reguladoras o intergubernamentales.
Lavado de dinero mediante embudos nacionales y fondos transferibles
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero introducen (lugar) fondos en el sistema financiero de una forma difícil de rastrear para poder ocultar la fuente de los fondos. El embudo es el primer paso en el proceso de lavado de dinero y consiste en transferir los fondos ilícitos al sistema financiero para que se puedan seguir lavando. El embudo de conversión se puede realizar por varios medios, como a través de empresas shell, cuentas en el extranjero, negocios o mulas de dinero.
Lavado de dinero a través de empresas pantalla y facilitadores profesionales
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero utilizan empresas de shell anónimas, que son empresas que existen solo en papel y que no tienen actividades comerciales o activos, para mover y ocultar ganancias ilícitas. Estas empresas pueden usarse para crean la ilusión de transacciones comerciales legítimas, ocultando la fuente real de los fondos y dificultar el seguimiento. Las empresas fantasma se pueden usar para una variedad de actividades de lavado de dinero, como la transferencia bancaria de fondos, la inversión en bienes raíces, la compra de artículos de lujo o la retención de dinero en cuentas bancarias offshore. Pueden crearse de diversas maneras, en jurisdicciones en confidencialidad y suelen usarse en combinación con otras técnicas de lavado de dinero, como el embudo, las capas y la estructuración para crear una red compleja de recursos financieros transacciones que pueden ser difíciles de desentrañar.
Lavado de dinero a través de la estructuración de fondos
En esta tipología de riesgo, los lavadores de dinero desglosan las grandes transacciones en más pequeños (estructuras) para evadir la detección de las instituciones financieras y reguladores. El objetivo de la estructuración es evitar que se activen los informes requisitos para las transacciones que superan un umbral determinado. Los lavadores de dinero suelen Realizar varias transacciones pequeñas para mantenerse por debajo de este umbral pueden recurrir a varias personas (es decir, "pitufos") para realizar transacciones en en su nombre. La estructuración también puede incluir round-tripping, en donde el sistema de lavado divide una gran cantidad de efectivo en cantidades más pequeñas y, luego, deposita efectivo en múltiples ubicaciones y cuentas.
Lavado de dinero mediante multa de dinero
En esta tipología de riesgo, los blanqueadores de dinero utilizan a personas, conocidas como “mulas de dinero”, para recibir o transferir ingresos ilícitos en su nombre. Las mulas de dinero a los participantes sin saberlo o involucrados a sabiendas en actividades ilegales. Pueden que abran cuentas bancarias, reciban y transfieran dinero, o realicen compras con fondos ilegales, para ocultar la verdadera fuente de la dinero y hacen que parezca legítimo. Las mulas de dinero, que actúan como intermediarias, para que las transacciones sean más difíciles de rastrear.