O branqueamento de capitais transforma dinheiro "sujo" em "limpo", fazendo parecer que o dinheiro de crimes veio de fontes legítimas (fonte: fbi.gov). Entre 2% e 5% do PIB global, ou até US$ 2 trilhões, são lavados todos os anos (fonte: Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime). Esses fluxos de caixa, que estão conectados a atividades que variam de tráfico de drogas e humanos a financiamento de terrorismo, custam às instituições financeiras até centenas de milhões por ano em tecnologia e operações antilavagem de dinheiro.
O produto de IA antilavagem de dinheiro (IA antilavagem de dinheiro) do Google Cloud é uma API que identifica riscos antilavagem de dinheiro. Usar para identificar mais risco, de maneira mais defensiva, com menos falsos positivos e menos tempo por análise. Esta API:
- Gera pontuações de risco mensais para clientes de bancos comerciais e de varejo
- É projetado para atender aos requisitos de governança do modelo
- É explicável para analistas, gerentes de risco, auditores e reguladores
- Substitui ou complementa o monitoramento de transações legadas
- Pode ser estendido com os indicadores de risco suplementares do cliente
Dados usados
A IA antilavagem de dinheiro não usa dados além daqueles que você fornece. A IA antilavagem de dinheiro não usa dados do Google para enriquecer conjuntos de dados.
A precisão e a cobertura dependem da qualidade e da integridade dos dados fornecidos. de acordo com o esquema da IA antilavagem de dinheiro e o volume e a qualidade saída do cliente ou dados do Relatório de atividade suspeita (SAR) para treinamento.
Incorpore a IA antilavagem de dinheiro no seu processo antilavagem de dinheiro
A IA de AML é treinada com seus dados bancários principais, informações de atividades suspeitas e outros dados no seu ambiente do Google Cloud. Use a API para pontuações de risco e a respectiva saída de explicabilidade para apoiar processos de alerta e investigação.
Alimentar dados de investigação na IA de AML para atualizar regularmente os modelos e as pontuações de risco.
Produtos financeiros aceitos
Os produtos bancários de varejo compatíveis incluem:
- Conta corrente ou corrente
- Poupança
- cartões de crédito;
- Financiamentos imobiliários
- Empréstimos pessoais
Isso não inclui: corretagem, negociação de qualquer tipo, criptomoedas ou seguros.
Os produtos bancários comerciais compatíveis incluem:
- Contas de dinheiro
- Empréstimos
- Linhas de crédito
- Pagamentos diretos de clientes
Isso não inclui: mercados de capitais, finanças comerciais ou câmbio estrangeiro.
Tipologias de risco com suporte da IA de AML
A IA antilavagem de dinheiro identifica o risco de lavagem de dinheiro em cinco práticas principais de risco relacionadas ao monitoramento de transações. Com investigação suficiente e dados complementares da parte, é possível abranger mais tipologias.
Os clientes na lista de permissões podem acessar mais documentação de IA de AML para apoiar a conformidade e os processos de governança de risco do modelo.
Lavagem de dinheiro em jurisdições de alto risco e atividades internacionais
Nessa tipologia de risco, lavagens de dinheiro usam países ou sistemas financeiros que ter regulamentações fracas ou aplicações contra a lavagem de dinheiro como um meio de ocultar a origem e a propriedade dos fundos ao movê-los. As jurisdições de alto risco normalmente são aquelas com leis fracas contra lavagem de dinheiro (AML, na sigla em inglês), supervisão inadequada das instituições financeiras e falta de cooperação com autoridades estrangeiras. As lavadoras de dinheiro costumam usar empresas de depósitos, fundos e outras pessoas jurídicas incorporadas nessas jurisdições para mover e ocultar as o lucro das atividades ilegais. Nessas jurisdições, os lavadores de dinheiro podem processar transações que seriam sinalizadas como suspeitas em outros países. A lista de jurisdições de alto risco é dinâmica, já que é revisada periodicamente por organizações reguladoras ou intergovernamentais locais.
Lavagem de dinheiro por meio de funil doméstico e fundos de passagem
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro introduzem (colocam) fundos obtidos ilegalmente no sistema financeiro de uma maneira difícil de rastrear para obscurecer a origem dos fundos. O funil é a primeira etapa para gerar receita lavagem de dinheiro e envolve a transferência de fundos ilícitos para para que possam ser submetidos à lavagem. O funilamento pode ser feito de várias maneiras, como por empresas de fachada, contas offshore, empresas baseadas em dinheiro ou mulas de dinheiro.
Lavagem de dinheiro por meio de empresas de fachada e facilitadores profissionais
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro usam empresas-fantasma anônimas, que são empresas que existem apenas no papel e não têm atividades comerciais ou ativos reais, para movimentar e ocultar os lucros ilícitos. Essas empresas podem ser usadas para criar a ilusão de transações comerciais legítimas, ocultando a verdadeira fonte dos fundos e dificultando o rastreamento. As empresas-fantasma podem ser usadas para uma variedade de atividades de lavagem de dinheiro, como transferência eletrônica de fundos, investimento em imóveis, compra de itens de luxo ou retenção de dinheiro em contas bancárias offshore. Eles podem ser criados de várias maneiras em jurisdições confidenciais e são frequentemente usadas em combinação com outras técnicas de lavagem de dinheiro, como funil, criação de camadas e estruturação para criar uma complexa rede de informações transações que podem ser difíceis de desvendar.
Lavagem de dinheiro por meio da estruturação de fundos
Nessa tipologia de risco, os lavadores de dinheiro dividem grandes transações em transações menores (estrutura) para evitar a detecção por instituições financeiras e reguladores. O objetivo da estruturação é evitar o acionamento de requisitos de relatórios para transações acima de um determinado limite. Os lavadores de dinheiro geralmente fazem várias transações pequenas para ficar abaixo desse limite ou podem usar várias pessoas (ou seja, "smurfs") para realizar transações em nome deles. A estruturação também pode incluir o ciclo completo, em que o lavador divide uma grande quantidade de dinheiro em valores menores e depois deposita o dinheiro em vários locais e contas.
Lavagem de dinheiro por mulas
Nessa tipologia de risco, lavagens de dinheiro usam indivíduos, chamados de "mulas de dinheiro", receber e/ou transferir recursos ilícitos em nome deles. As mulas de dinheiro podem ser participantes sem saber ou envolvidas conscientemente na atividade ilegal. Eles podem ser instruídos a abrir contas bancárias, receber e transferir dinheiro ou fazer compras com os fundos ilegais para ocultar a verdadeira origem do dinheiro e fazer com que ele pareça legítimo. As mulas de dinheiro, atuando como intermediárias, podem ser usadas para dificultar o rastreamento das transações.