Le blanchiment d'argent consiste à rendre l'argent "sale" "propre" en lui donnant l'apparence d'avoir été généré par des sources légitimes (source : fbi.gov). Entre 2 et 5% du PIB mondial, soit jusqu'à 2 000 milliards de dollars, sont blanchis chaque année (source : Office on Drugs and Crime). Liés à des activités allant du trafic de drogue et d'êtres humains au financement du terrorisme, ces flux de trésorerie coûtent aux institutions financières jusqu'à des centaines de millions de dollars par an en termes de technologie et d'opérations de lutte contre le blanchiment d'argent.
Le produit Anti Money Laundering AI (AML AI) de Google Cloud est une API qui évalue le risque de blanchiment d'argent. Utilisez-le pour identifier davantage de risques, de manière plus justifiée, avec moins de faux positifs et un temps d'examen réduit. Cette API:
- Génère des scores de risque mensuels pour les clients des banques commerciales et de services aux particuliers
- est conçu pour répondre aux exigences de gouvernance des modèles ;
- Explicable aux analystes, aux gestionnaires de risques, aux auditeurs et aux régulateurs
- Remplace ou complète l'ancienne surveillance des transactions
- Peut être étendu avec les propres indicateurs de risque supplémentaires du client
Données utilisées
L'IA de lutte contre le blanchiment d'argent n'utilise aucune autre donnée que celles que vous fournissez. L'IA de lutte contre la fraude ne s'appuie pas sur les données Google pour enrichir vos ensembles de données.
La précision et la couverture dépendent de la qualité et de l'exhaustivité des données que vous fournissez conformément au schéma d'IA AML, ainsi que du volume et de la qualité des données de sortie des clients ou des rapports d'activité suspecte (SAR) à utiliser pour l'entraînement.
Intégrer l'AML basée sur l'IA à votre processus d'AML
L'IA de lutte contre le blanchiment d'argent s'entraîne sur vos données bancaires de base, des informations sur les activités suspectes et d'autres données de votre environnement Google Cloud. Utilisez l'API pour générer des scores de risque et une sortie d'explicabilité associée pour faciliter votre processus d'alerte et d'investigation.
Fournissez des données d'investigation à l'IA AML pour mettre à jour régulièrement les modèles et les scores de risque.
Produits financiers compatibles
Voici les produits bancaires de détail compatibles:
- Comptes courants
- Épargne
- Cartes de crédit
- Prêts hypothécaires
- Prêts personnels
Cela n'inclut pas les activités suivantes: courtage, trading de quelque nature que ce soit, cryptomonnaie ou assurance.
Voici les produits bancaires commerciaux compatibles:
- Comptes en espèces
- Prêts
- Lignes de crédit
- Paiements directs des clients
Cela n'inclut pas les marchés financiers, la finance du commerce ou les devises.
Typologies de risques compatibles avec l'IA AML
L'IA AML peut identifier le risque de blanchiment d'argent dans cinq typologies de risques AML fondamentales liées à la surveillance des transactions. Avec suffisamment d'investigations et de données complémentaires sur les tiers, il peut couvrir davantage de typologies.
Les clients figurant sur la liste d'autorisation peuvent accéder à des documents supplémentaires sur l'IA de lutte contre le blanchiment d'argent pour faciliter les processus de conformité et de gouvernance des risques liés aux modèles.
Blanchiment d'argent via des juridictions à haut risque et des activités transfrontalières
Dans cette typologie de risques, les blanchisseurs d'argent utilisent des pays ou des systèmes financiers qui ont des réglementations ou des mesures d'application faibles contre le blanchiment d'argent afin d'obscurcir l'origine et la propriété des fonds en les transférant. Les juridictions à haut risque sont généralement celles qui disposent de lois faibles contre le blanchiment d'argent, d'une surveillance insuffisante des institutions financières et d'un manque de coopération avec les autorités étrangères. Les blanchisseurs d'argent utilisent souvent des sociétés écrans, des fiducies et d'autres entités juridiques constituées dans ces juridictions pour transférer et dissimuler les revenus issus d'activités illégales. Dans ces juridictions, les blanchisseurs d'argent peuvent traiter des transactions qui seraient signalées comme suspectes dans d'autres pays. La liste des juridictions à haut risque est dynamique, car elle est examinée régulièrement par des organismes réglementaires locaux ou intergouvernementaux.
Blanchiment d'argent par le biais de canaux nationaux et de fonds transitant
Dans cette typologie de risques, les blanchisseurs d'argent introduisent (placent) des fonds obtenus illégalement dans le système financier d'une manière difficile à retracer afin de masquer la source des fonds. Le filtrage est la première étape du processus de blanchiment d'argent. Il consiste à transférer les fonds illicites dans le système financier afin qu'ils puissent être blanchis plus loin. Le filtrage peut être effectué de différentes manières, par exemple via des sociétés écrans, des comptes offshore, des entreprises basées sur l'argent liquide ou des mules d'argent.
Blanchiment d'argent via des sociétés écrans et des facilitateurs professionnels
Dans cette typologie de risques, les blanchisseurs d'argent utilisent des sociétés écrans anonymes, c'est-à-dire des sociétés qui n'existent que sur le papier et qui n'ont pas d'activités ni d'actifs commerciaux réels, pour transférer et dissimuler des revenus illicites. Ces entreprises peuvent être utilisées pour créer l'illusion de transactions commerciales légitimes, dissimuler la véritable source des fonds et rendre leur traçabilité difficile. Les sociétés écrans peuvent être utilisées pour diverses activités de blanchiment d'argent, telles que le virement bancaire de fonds, l'investissement dans l'immobilier, l'achat d'articles de luxe ou le placement d'argent sur des comptes bancaires offshore. Ils peuvent être créés de différentes manières dans les juridictions de secret et sont souvent utilisés en combinaison avec d'autres techniques de blanchiment d'argent, telles que le filtrage, l'encapsulation et la structuration, pour créer un réseau complexe de transactions financières qui peut être difficile à démêler.
Blanchiment d'argent par structuration de fonds
Dans cette typologie de risque, les blanchisseurs d'argent divisent les grandes transactions en petites (structure) pour éviter d'être détectés par les institutions financières et les autorités de réglementation. L'objectif de la structuration est d'éviter de déclencher des exigences de reporting pour les transactions supérieures à un certain seuil. Les blanchisseurs d'argent effectuent souvent plusieurs petites transactions pour rester en dessous de ce seuil, ou peuvent utiliser plusieurs personnes (c'est-à-dire des "smurfs") pour effectuer des transactions en leur nom. La structuration peut également inclure le recyclage circulaire, où le blanchisseur divise une grande quantité d'espèces en petites sommes, puis les dépose dans plusieurs lieux et comptes.
Blanchiment d'argent via le blanchiment d'argent
Dans cette typologie de risque, les blanchisseurs d'argent utilisent des individus, appelés "mules", pour recevoir et/ou transférer des produits illicites en leur nom. Les mules d'argent peuvent être des participants inconscients ou impliqués en connaissance de cause dans l'activité illégale. Ils peuvent être invités à ouvrir des comptes bancaires, à recevoir et à transférer de l'argent, ou à effectuer des achats avec les fonds illégaux, afin de dissimuler la véritable source de l'argent et de le faire passer pour légitime. Les mules d'argent, qui agissent en tant qu'intermédiaires, peuvent être utilisées pour rendre les transactions plus difficiles à retracer.