El blanqueo de dinero consiste en convertir dinero "sucio" en dinero "limpio" haciendo que parezca que el dinero procedente de delitos procede de fuentes legítimas (fuente: fbi.gov). Cada año se blanquea entre el 2 y el 5% del PIB mundial, lo que supone hasta 2 billones de dólares (fuente: Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito). Estos flujos de efectivo, que están relacionados con actividades que van desde el tráfico de drogas y de personas hasta la financiación del terrorismo, cuestan a las entidades financieras hasta cientos de millones al año en tecnología y operaciones contra el blanqueo de capitales.
El producto Anti Money Laundering AI (AML AI) deGoogle Cloudes una API que calcula la puntuación del riesgo de blanqueo de dinero. Úsala para identificar más riesgos de forma más defendible, con menos falsos positivos y menos tiempo por revisión. Esta API:
- Genera puntuaciones de riesgo mensuales para clientes de banca minorista y comercial
- Diseñado para cumplir los requisitos de la gobernanza de modelos
- Se puede explicar a analistas, gestores de riesgos, auditores y reguladores
- Sustituye o complementa la monitorización de transacciones antigua
- Se puede ampliar con los indicadores de riesgo complementarios propios de un cliente.
Datos que usa
La IA de AML no usa ningún dato que no hayas proporcionado. AML AI no usa datos de Google para enriquecer tus conjuntos de datos.
La precisión y la cobertura dependen de la calidad y la integridad de los datos que proporciones de acuerdo con el esquema de IA de la LMA, así como del volumen y la calidad de los datos de abandono de clientes o de informes de actividades sospechosas (SAR) para entrenar el modelo.
Incorporar AML AI en tu proceso de lucha contra el blanqueo de capitales
AML AI se entrena con tus datos bancarios principales, información sobre actividad sospechosa y otros datos de tu Google Cloud entorno. Usa la API para generar puntuaciones de riesgo y la salida de explicabilidad correspondiente para respaldar tu proceso de alertas e investigación.
Introduce datos de investigación en la IA de lucha contra el blanqueo de dinero para actualizar periódicamente los modelos y las puntuaciones de riesgo.
Productos financieros admitidos
Estos son los productos de banca minorista admitidos:
- Cuentas corrientes
- Ahorro
- Tarjetas de crédito
- Hipotecas
- Préstamos personales
Esto no incluye lo siguiente: corretaje, operaciones de ningún tipo, criptomonedas ni seguros.
Estos son los productos de banca comercial admitidos:
- Cuentas de efectivo
- Préstamos
- Líneas de crédito
- Pagos directos de los clientes
Esto no incluye los mercados de capitales, la financiación del comercio ni las divisas.
Tipologías de riesgo admitidas por la IA de lucha contra el blanqueo de dinero
AML AI puede identificar el riesgo de blanqueo de dinero en cinco tipologías de riesgo de blanqueo de dinero principales relacionadas con la monitorización de transacciones. Si se investiga lo suficiente y se añaden datos de terceros, se pueden cubrir más tipologías.
Los clientes incluidos en la lista de permitidos pueden acceder a documentación adicional sobre la IA de AML para facilitar los procesos de cumplimiento y de gestión de riesgos de modelos.
Blanqueo de capitales a través de jurisdicciones de alto riesgo y actividades transfronterizas
En esta tipología de riesgos, los blanqueadores de dinero utilizan países o sistemas financieros que tienen normativas o medidas de cumplimiento débiles contra el blanqueo de dinero como medio para ocultar el origen y la propiedad de los fondos moviéndolos a través de ellos. Las jurisdicciones de alto riesgo suelen ser aquellas que tienen leyes débiles contra el blanqueo de capitales, una supervisión inadecuada de las instituciones financieras y una falta de cooperación con las autoridades extranjeras. Los blanqueadores de capitales suelen utilizar empresas fantasma, fideicomisos y otras entidades jurídicas constituidas en estas jurisdicciones para mover y ocultar los ingresos procedentes de actividades ilegales. En estas jurisdicciones, los blanqueadores de dinero pueden procesar transacciones que se marcarían como sospechosas en otros países. La lista de jurisdicciones de alto riesgo es dinámica, ya que las organizaciones reguladoras locales o intergubernamentales la revisan periódicamente.
Lavado de dinero mediante canalizaciones y fondos de transferencia nacionales
En esta tipología de riesgos, los blanqueadores de dinero introducen (colocan) fondos obtenidos ilegalmente en el sistema financiero de una forma difícil de rastrear para ocultar el origen de los fondos. La canalización es el primer paso del proceso de blanqueo de dinero e implica la transferencia de fondos ilícitos al sistema financiero para que puedan blanquearse más adelante. El canalización se puede llevar a cabo de varias formas, como a través de empresas fantasma, cuentas extraterritoriales, empresas basadas en efectivo o mulas financieras.
Blanqueo de dinero a través de empresas fantasma y profesionales que facilitan estas actividades
En esta tipología de riesgo, los blanqueadores de dinero utilizan empresas fantasma anónimas, que son empresas que solo existen sobre el papel y no tienen actividades empresariales ni activos reales, para mover y ocultar los ingresos ilícitos. Estas empresas se pueden usar para crear la ilusión de que se realizan transacciones empresariales legítimas, ocultando la fuente real de los fondos y dificultando su rastreo. Las empresas fantasma se pueden usar para diversas actividades de blanqueo de dinero, como transferencias bancarias de fondos, inversiones en bienes inmuebles, compra de artículos de lujo o mantenimiento de dinero en cuentas bancarias extraterritoriales. Se pueden crear de varias formas en jurisdicciones secretas y a menudo se utilizan en combinación con otras técnicas de blanqueo de dinero, como la canalización, la estratificación y la estructuración, para crear una red compleja de transacciones financieras que puede ser difícil de desentrañar.
Lavado de dinero mediante la estructuración de fondos
En esta tipología de riesgo, los blanqueadores de dinero desglosan las transacciones grandes en otras más pequeñas (estructura) para evitar que las detecten las instituciones financieras y los reguladores. El objetivo de la estructuración es evitar que se activen los requisitos de notificación de las transacciones que superen un determinado umbral. Los blanqueadores de dinero suelen hacer varias transacciones pequeñas para no superar este umbral o pueden usar a varias personas (es decir, "pitufo") para que hagan transacciones en su nombre. La estructuración también puede incluir la técnica de ida y vuelta, en la que el blanqueador divide una gran cantidad de dinero en efectivo en cantidades más pequeñas y, a continuación, deposita el dinero en efectivo en varias ubicaciones y cuentas.
Blanqueo de dinero mediante mulas bancarias
En esta tipología de riesgos, los blanqueadores de dinero utilizan a personas, denominadas "mulas de dinero", para recibir o transferir ingresos ilícitos en su nombre. Las mulas bancarias pueden ser participantes que no lo saben o estar implicadas a sabiendas en la actividad ilegal. Se les puede pedir que abran cuentas bancarias, reciban y transfieran dinero, o que hagan compras con los fondos ilegales para ocultar la verdadera procedencia del dinero y hacer que parezca legítimo. Las mulas bancarias, que actúan como intermediarias, se pueden usar para que las transacciones sean más difíciles de rastrear.